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                索 引 號 k12498411/2021-00073
                發布機構 快三平台辦 發文日期 2021-06-28
                標 題 快三平台關於印發連雲港市小微企業信用●保證基金管理暫行辦法的通知
                文 號 連政規發〔2021〕5號 主 題 詞
                內容概述
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                連政規發〔2021〕5號

                快三平台關於印發連雲港市小微企業信用保證基金管理暫行辦法的通知

                各縣、區人民政府,市各委辦局,市各有關單位:

                《連雲港市小微企業信用保證基金管理暫行辦法》已經市十四屆政府第71次常務會議審議通過,現印發給你們,請結合實際認真貫⌒ 徹落實。


                連雲港市人民政府     

                2021年6月28日       

                (此件公開發布)


                連雲港市小微企業信用保證基金管理暫行辦法

                第一條  為規範小微企業信用保證基金運作管理,充分發揮資金效益,結合實際,制定■本辦法。

                第二條  本辦法所稱小微企業信用保證基金(以下簡稱“信保基金”),是指為了深入貫徹落實國家和省、市關於大力發展普惠金融相關決策部署,進一步發揮財政資金引導和放大效應,促進金融機構加大對小微企業信貸支持力度,不斷提升小微企業融資可得性,有效緩解小微企業融資難、融資貴問題,由本快三平台出資設立的,為符合條件的〗小微企業融資提供信用增信、風險補償服務的政策性基金。

                信保基金按照“1+N”模式運作,設立一個信保基金池,基金項下設若幹專項業務子基金。其中,“助企成長貸”為信保基金的基礎基金,基礎基金運作管理適用本辦法♂。

                第三條  信保基金遵循“政府引導、市場運作,分類管理、風險共擔”的原則,采用契約制方式運作。由合作各方在協商一致的基礎上簽訂合作協議,明確業務運作方式、支持對象、放大倍數和資金績效,明確風險分擔補償比例、放大規模和績效目標等事項。信保基金合作貸款放大規模原則上不低於基金凈值的10倍,具體放大規模由合作相關▂方在協議中約定。

                基金運作不以營利為目的,不收取任何費用。

                第四條  本辦法所稱小微企業,是指符合工信部等部委中小企業劃型標準,並同時滿足下列條件的企業:

                (一)註冊地在海州區、連雲區、市開發區等區▅域內;

                (二)有適銷對路的產品及訂單、有穩定的現金流(銀行流水單)、有會計報表或會計流水、有正常的納稅記錄和繳納社保記錄、有較好的信用記錄;

                (三)在申報『之日的前兩年內,無惡意逾期、欠息等不良信用記錄;

                (四)符合本市產業發展重點方向。

                第五條  信保基金由市、區財政共同出資,總規模5億元人民幣,其中市級承擔2.5億元,海州區承擔1.1億元,連雲區承擔0.3億元,市開→發區承擔1億元,徐圩♀新區承擔700萬元,雲臺山景區承擔300萬元。初期規模1億元。

                信保基金管理工作領導小組(以下簡稱“領導小組”)在前款規定的總規模範圍內可以根據信保基金運行、地方可用財力和企業融資需求等情況對』信保基金規模、合作金融機構的貸款總規模等□進行適時調整。

                第六條  領導小組由快三平台分管副市長,市地方金融監管局、市財政局、人民銀行市中心支行、連雲港銀保監分局、市發改委、市工信局、市科技局、市商務局、市農業農村局等部門分管負責人組成。領導小組負責確定信保基金的支持重點和方向;審定基金管理人,業務規模等;統籌、協調解決信保基金運∮行中的重大事項以及快三平台交辦的關於信保基金的其他事項。

                領導小組下設辦公室,辦公室設在市地方金融監管局,負責信保基金的日常監督管理;選擇信保基金管理人,監督指導合作金融機構的選擇;召集領導小◣組相關會議,組織落實領導小組議定事項。市財政局、人民銀行市中心支行、連雲港銀保監分局等●單位配合做好辦公室日常工作。

                第七條  市地方金融監管局、市財政局、人民銀行市中心支行等單位按照下列規定履行信保基金管理職責:

                市地方金融監管局具體負責領導小組辦公室日常工作;監督╳指導基金管理人、合作金融機構等做好基金使用、業務管理等工作,會同市發改委、市工信局、市商務局、市農業農村局等部門制定有利於基金使用、管理、效益發揮的政策措施。

                市財政局負責信保基金資金籌集管理工作;根據基↓金運行情況和風險承擔比例,負責補償資金撥付。

                人民銀行市中心支行負責建立健全小微企業信貸評估機制,對貸款企業進行分析、監測,並向合作金融機構提供貨幣政策工具及信息平臺支持;配合領導小組辦公室做好信〓保基金相關政策宣傳、實施等工作。

                連雲港№銀保監分局負責指導合作銀行加強基礎基金項下業務風▓險監控;負責協助基金管理人核查與信保基金合作出現風險的企業貸款情況,以及協助核查合作銀行是否存在將原有小微企業不良貸款轉入信保基金風險補償範圍等變相置換行為。

                市發改委、市工信局、市科技局、市商務局、市農業農村局等部門在職責範圍內,發揮專▽業優勢,推薦符合支持條件的小微企業,並配合相關部門做好信保基金支持小微企業融資↘工作。

                基金管理人負責信保基金的具體運營事務處理和業務辦理;建立健全內部控制和風險約束機制,負責貸後◇跟蹤管理、風險補償和損失核查,保障基金的合法、規範和有效使用;督促合作金融機構按照約定履行合作義務;核實合作銀行是否存在違規違約行為,負責督促合作銀行對已發生風險補償的貸款進行催收;定期向領導小組辦公室報告基金運行情況及運行成效等。

                第八條  合作銀行⌒通過自願、協◥商方式選定。合作銀行應當具備服務小微企業的專業團隊、專項審批、專設流程、專項規模、專項考核等條件,並保證內部資源優先配置。

                合作銀行開展基礎基金項下業務,已經有擔保的,不得要求小微企業增加擔保。執行優惠貸款利率,擔保貸款業務的利率不高於LPR+30BP;信用貸款業務的利率不高於LPR+80BP;不另外收∑ 取其他費用。在風險可控的前提下,小微企業不良貸款容忍度提高2個百分點;信保基金實際補償金額對應的貸款計入合作銀行不良貸款基數。

                第九條  合作擔保機構應當符合《融資擔保公司監督管理條例》的規定,依⊙法獲得融資性擔保機構經營許可證,配備與業務發展相匹配的專業管理團隊、專職審批、專設流程、專門舉措和較強的專業服務能力。

                合作擔保機構應當按照約定執行優惠擔保費率,基礎基金項下業務的擔保費率不高於0.5%。除擔保費外,不得另外收取其∞他費用。不得要求小微企業提供反擔保,但以知識產權、股權為反擔保的①除外。

                第十條  小微企業申請信保基金支持的,其法定代表人、控股股東或者實際控制人應當對基礎基金項下貸款提供保證。

                第十一條小微企業申請信保基金支持按照下列程序辦理:

                (一)申請。有貸款需求的小微企業通過市綜合金融服務◣平臺提出融資申請。

                (二)受理。合作銀行對提出申請的小微企業的經營、資信情況和償還能力等進行初步審查,決定是否受理,並確定與信保基金的合作方式。

                (三)審核。對於受理的企業,合作銀行及時進行審核、提出辦理意見。對於擔保貸款業務,將符合條件的企業提交合作擔保機構進∴行審查。合作擔保∑機構應及時審查,對符合信保基金使用條件的貸款企業,與合作銀行共同確定信保基金使用規模、貸款額度等,並向合作銀行出具同意擔保確認函。對於信用貸款業務,由合作銀行確定信保基金使用規模、貸款額度等。

                (四)放款。合作銀行、合作擔保機構與符合條件的小微企業簽訂信保基金支持貸款協議後,合作銀行向小微企業發放貸款㊣ 。合作銀行發放信用貸款合同應於放款後10個工作日內向基金管理人備案。

                (五)貸後管理。合作銀行按照監管部門及內控¤要求進行貸後跟蹤管理。

                各合作銀行和合作擔保機構應及時將貸款、擔保等相關流程環節的進度在市綜合金融服務平臺上進行登記、確認。

                第十二條 每家小微企業享受信保基金提供增信的貸款額度原則上不超過300萬元(含300萬元)。貸款期限一般控制在6個月以上、2年以內,原則上不超過3年。

                第十三條 信保基金主要運用信用貸款風險補償、擔保貸款風險補償等方式運作,每筆貸款業務采用的☆運作方式由合作銀行決定。貸款損失實行風險共擔機制,由信保基金、合作金融機構按比例〓承擔貸款本金損失。貸款利息損失由合作金融機構全額承擔。合作金融機構按照獨立審貸原則提供信貸ω服務。

                信用貸款補償,由信保基金、合作銀行共擔貸款風險,風險分擔比例原則上為80%:20%。擔保貸款補償,由信保基金、合作擔保機構、合作銀行共擔風險,風險分擔比例原則上為50%:40%:10%。

                第十四條  信保基金合作貸款出現逾期45天仍ω 無法收回,並同時滿足下列條件的,合作銀行可以申請基金補償:

                (一)預期經盡職管理後仍可能轉為不良的;

                (二)向法院提起借款合同糾紛訴訟獲受理的;

                (三)按規定提交《補償申請書》、貸款※催收方案、盡職情況說明等相關材料的。

                第十五條  合作銀行按照下列程序申請補償:

                (一)申請。合作銀行ぷ向基金管理人書面報告相關情況,並提出補償申請。

                (二)審核。基金管理人收到補償申請後,就合作銀行對該筆貸款是否盡職進行審查,並於7個工作日內出具《貸款盡職審查意見書》。

                (三)核準。市地方金融監管局召開補償會審會,對基金管理人審查情況進行】會審,作出是否同意補》償的書面意見。

                (四)補償。收到同意補償的書面意見後20個工作日內,基金管理人根據協議約定比Ψ 例將補償資金支付給合作銀行。

                第十六條  基礎基金項下業務發生損失時,對每個合作銀行的年度補償限額為該銀行最近一個季度末基礎基金項下貸款本金余額的5%。貸款損失超過限額的部分,由合作銀行▅自行承擔,合作擔保機構按約定的風險承擔比例進行代償。

                當補償額達到合作銀行年度補償限額的50%時,基金管理人應當立即向該合作銀行發出風險警示。當補償總額達到合作銀行年度補償限額時,基金管理人應當中止與該銀行合作開展基礎基金項下業務。在查清原因、整改到位的基礎上,經領導小組辦∞公室核查同意後,再行恢復信保基金業務。當信保基金實際補償總額達到基金總額的50%時,暫□停新增業務。在查清原因、落實措施、確保風險可控,並經領導小組同意後,再行恢復。

                第十七條  信ζ 保基金補償後,合作銀行應當依法繼續負責催收,並按要求及時報告催收業務進展情況。無正當理由放棄催收的,應當退還與其放棄債權相對應的基金補償。基金管理人應當督促合作銀行做好催收工作。合作銀行催收所得,扣除催收費用後,於10個工作日內按約定一次性分配到賬。

                第十八條  合作銀行不得將存量小微企業不良貸款轉入信保基金風險補償範圍,不得采取置換或者變相置換○等方式增加信保基金補償金額。合作銀行存在弄虛作假等行為的,應當立即退回補◣償資金;經市地方金融監管局核實後,終止合作,並依法依規追究有關人員責任。

                第十九條  經基金管理人審查,合作銀行有以下不盡職行為的,信保基金不予補償:

                (一)貸款授信時,企業未依法註冊登記、未正常公示或者開業未滿一年的;

                (二)貸款授信時,企業、法人代表、控股股東及其實際控制╳人在其他貸款機構有未∏償還的逾期貸款的;

                (三)貸款授信時,企業法人代表、控股股東或者實¤際控制人未作為貸款保證人的;

                (四)未落實貸款合同約定的放款條件發放貸款的;

                (五)擔保貸款業務不符合擔保合同規定的;

                (六)違反金融監管部門禁止性領域要求發放貸款的;

                (七)貸款放款後,未按約定向▆基金管理人進行備案的;

                (八)貸款逾期後,合作金融機構未依法依規依約進行催收,無正當理由放棄催收的;

                (九)其他未按本辦法和合作協議要求發放貸款的。

                第二十條  獲得信保基金支持的小微企業弄虛作假騙取信保基金支持、違反約定和信貸有關規定使用信貸資金的,視情節,依法追究其法律責任╲。

                發生信保基金補償的小微企業,3年內不得再次申請信保基金支持;有①惡意欠款的,納入信用黑名單,並依法依規追究相關人員責任。

                第二十一條  合作銀行發現可能發生的貸款損失和運作異常情況應當及時向基金管理人報告。每月10日前向基金管理人提交上月基礎基金項下貸款№情況。基金管理人應當分別於每年1月15日、4月15日、7月15日、10月15日前向領導小組辦公室報告信保基金上一季度運行情況;每年11月30日前對基金政策目標、貸款情況、基金補償、貸款損失等情況進行綜合評價,向領導小組辦公室報告。領導小組辦公室根據卐合作貸款投放規模、放大倍數、逾期貸款量、基金補償額等情況,每年10月31日前向領導小組報告次年度信保基金使用計劃。

                第二十二條 基金管理人每年根據綜合評價結果向領導小組辦公室提出增加合作銀行,以及與原合作銀行繼續合作、擴大合作或終止合作的建議。對績效達到放←貸目標、風控↑管理好、補償率低的,增加合作規模;對連續兩年達不到放貸目標、補償率高的,減少合作規模,直至終止合作;對年內卐未發生基礎基金項下貸款業務的,原則上應終止合作。獲得信保基金支持的企業,應當配合有關單位做好績效評價和政策宣傳工作。

                第二十三條  財政、審計等部門應當加強對信保基金監督檢查,及時糾正和處理弄虛作假、騙取財政資金或者不按規定用途使用、截留轉移等行為,情節嚴重構成犯罪的移送有權◤機關處理。

                第二十四條  信保基金與國家、省合作開展專項業務的,按照國家、省相關規定執行。

                第二十五條  信保基金運行期限暫定5年,領導小組可以根據基金運行情況進行調整。市地方金融監管局⊙可以根據基金運行需要,會同相關部門制定實施細則。

                第二十六條  本辦法自發布之日起施行。

                關聯閱讀:《連雲港市小微企業信用保證基金管理暫行辦法》政策解讀


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